بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه، یکی از بیمه های وسایل نقلیه است که برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست ولی به خاطر خدمات و پوشش های فراوانی که دارد از جمله بیمه های متداول است که افراد برای حفظ ارزش اتومبیل خود از آن استفاده میکنند.

بیمه بدنه فقط به بیمه خودرو خلاصه نمیشود بلکه موتور سیکلت هواپیما یا کشتی را میتوان بیمه بدنه کرد.

چرا باید بیمه بدنه داشته باشیم؟

این روز ها اتومبیل به عنوان یک سرمایه برای ما محسوب میشود. به علت ارزش بالای خودرو ها و قطعات آن، استفاده از بیمه بدنه میتواند شما را از خطرات و اتفاقات احتمالی حفظ کند .

پیشنهاد بیمه براسا به شما برای حفظ سرمایه خود به خصوص خودرو های با ارزش بالا، استفاده از بیمه بدنه است.

پوشش ها

پوشش های بیمه بدنه به دو بخش پوشش های اصلی و پوشش های اضافی تقسیم میشوند.

پوشش های اصلی بیمه بدنه اتومبیل:

* تصادف: خطرات ناشی از تصادف های احتمالی خودرو یا برخورد با هر جسم ثابت یا متحرک است.

* آتش سوزی: خطرات ناشی از برخورد رعد و برق (صاعقه) با خودرو یا انفجار و آتش سوزی خودرو

* چپ کردن: خطرات ناشی از واژگونی یا چپ کردن خودرو یا سقوط آن

* سرقت: سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو یا پوشش های قطعات اصلی خودرو یا قطعات اضافی آن که در بیمه نامه شما نوشته شده است.)

* جابجایی: اتفاقات احتمالی در هنگام جابجایی خودرو یا نجات

* باطری و لاستیک: باطری و لاستیک اتومبیل تا حداکثر 50 درصد ارزش نو آنها

پوشش های اضافی بدنه خودرو:

لازم به ذکر است تمامی شرکت های بیمه از تمام پوشش های زیر استفاده نمیکنند و خدمات نمیدهند.

شما میتوانید با کارشناسان بیمه براسا تماس گرفته و بهترین انتخاب را برای خود داشته باشید.

* شکست شیشه: بر اثر اتفاقاتی نظیر تغییر دما و یا تراکم هوای داخل اتومبیل

* پاشیدن مواد شیمیایی: خسارت ناشی از ریختن رنگ و اسید و مواد شیمیایی رو خودرو

* بلایای طبیعی: خسارت های ناشی از سیل , زلزله , طوفان و ...

* سرقت قطعات خودرو: بیمه قطعات خودرو مخصوص اتومبیل های غیر عمومی و غیر کرایه ای هست که سرقت قطعات خودرو را پوشش میدهد مانند سیستم های صوتی خودرو .

* حذف فرانشیز: تمام مبلغ خسارت برعهده شرکت بیمه خواهد بود. فرانشیز، مبلغ اضافه ای است که درصورت خسارت بیمه گذار باید پرداخت کند. با داشتن این پوشش تمامی خسارت را شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد.

* ترانزیت: شرکت بیمه موظف میشود که خسارت های شما را حتی در خارج از ایران پرداخت کند.

* ایاب و ذهاب: درصورتی که خودروی شما به هر دلیلی غیرقابل استفاده شد شرکت بیمه موظف میشود هزینه رفت و برگشت شما را تا زمان تعمیر کامل خودرو پرداخت کند . مدت این پوشش در کل سال 30 روز است که سه روز اول آن فرانشیز محسوب میشود.

* خواب اتومبیل های بارکش یا اتوکار: اگر به هر دلیلی خودرو غیرقابل استفاده شود شرکت بیمه موظف میشود تا زمان تعمیر کامل خودرو هزینه خسارت خواب خودرو را پوشش دهد.

* کشیدن اشیا نوک تیز: هرنوع اشیا تیزی مانند چاقو یا میخ یا غیره که باعث خط افتادن و آسیب دیدن خودرو میشود تحت پوشش شرکت بیمه قرار میگیرد.

* نوسان قیمت خودرو: شرکت های بیمه خودرو را بر اساس نرخ روز بیمه میکنند و در صورت افزایش قیمت خودرو اگر اتومبیل شما به سرقت برود شرکت بیمه موظف است بر اساس ارزش بیمه شده خسارت را پرداخت کند.

 ولی با این پوشش سرمایه بیمه شده شما هم افزایش یافته و تحت پوشش شرکت بیمه خواهید بود.

* افت قیمت خودرو: درصورت وقوع حادثه ای اگر ارزش خودرو کاهش یابد شرکت بیمه موظف است آن را پوشش دهد.

* حمل مواد خطرناک: خودرو هایی که کاربری حمل مواد منفجره , مشتعل یا خطرناک دارند باید این پوشش را بگیرند تا مشمول بیمه بدنه گردند.

* تست سرعت یا مسابقات: شرکت های محدودی این پوشش را دارند که خودرو های مسابقات اتومبیل رانی که ریسک بیشتری دارند را تحت پوشش خود قرار میدهند.

عدم پوشش ها:

* خسارت عمدی: خسارات هایی که عمدی از طرف بیمه گذار یا ذی نفع او و یا راننده خودرو به آن وارد شود. (ذینفع افرادی هستند که در بیمه نامه ذکر شده و خسارت به آنها پرداخت میشود.)

* مواد روانگردان: خسارت های ناشی از عدم تعادل راننده درصورت استفاده از مواد روانگردان

* نا امنی: خسارت هایی ناشی از جنگ , شورش , اعتصاب یا حمله

* وزن بیش از حد: درصورت حمل بار بیشتر از حد مجاز، خودرو تحت پوشش قرار نمیگیرد.

* گواهینامه: اگر راننده خودرو گواهینامه نداشته باشد یا اعتبار آن به پایان رسیده باشد.

* بکسل بدون مجوز: هرگونه بکسل کردن خودرو بدون مجوز قانونی.

* خطرات ناشی از تشعشعات هسته ای یا انفجار هسته ای.

* فرار از پلیس: اگر مالک خودرو درحال فرار از نیروهای انتظامی باشد دیگر تحت پوشش نیست جز در صورتی که خودرو تحت تصرف افراد غیرقانونی باشد.

محاسبه

بهترین انتخاب بیمه بدنه چیست؟

سوالی که بعد از مطالعه اطلاعات پوشش ها برای شما پیش می آید این است که از چه شرکتی بیمه بخریم و کدام پوشش ها را خریداری کنیم؟ شما میتوانید با ورود به بخش خرید آنلاین بیمه بدنه مشخصات خودروی خود را وارد کنید، پوشش های مورد نیاز خودتان را انتخاب کنید و هزینه هرکدام را مشاهده نمایید.

برای اطلاعات بیشتر میتوانید با کارشناسان شرکت بیمه براسا تماس گرفته و مشاوره دریافت کنید.

فاکتور هایی که در نرخ بیمه بدنه خودرو تاثیر دارد:

* ارزش روز خودرو

* نوع استفاده از خودرو

* سال تولید خودرو

* پوشش های خودرو

توضیح کامل عوامل تاثیر گذار در محاسبه بیمه بدنه خودرو:

1 – ارزش و ویژگی های خودرو:

یکی از مهم ترین عامل های تاثیر گذار در نرخ بیمه بدنه، ارزش خودروی شماست. طبیعتا نرخ یک خودرو با قیمت بالاتر و آپشن های بالاتر با یک خودروی معمولی فرق دارد.
برای همین تاثیر گذارترین عامل در نرخ بیمه بدنه خودرو، ارزش آن است.

2 – پوشش های اضافی بیمه بدنه خودرو:

همانطور که گفته شد شرکت های مختلف بیمه پوشش های بیشتری را در اختیار شما قرار میدهند که شما هرچقدر از پوشش های بیشتری استفاده کنید ارزش بیمه بدنه خودرو شما بالاتر میرود تا در حادثه های متفاوت شما را آسوده خاطر تر سازد.

تخفیف بیمه بدنه اتومبیل:

تخفیف های بیمه بدنه خودرو شامل استفاده نکردن از بیمه بدنه یا طرح های تشویقی است که شرکت های بیمه مختلف برای جذب مشتریان خود از این طرح ها استفاده میکنند.

* تخفیف های عدم خسارت یا همان استفاده نکردن از بیمه بدنه خودرو در شرکت های بیمه، متفاوت است.

* تخفیف نقدی: درصورت پرداخت نقدی شرکت بیمه حدود 10 الی 20 درصد تخفیف به بیمه گذار می دهد.

* تخفیف صفر کیلومتر: تخفیف خودرو صفر کیلومتر در شرکت های بیمه متفاوت است، معمولا شرکت های بیمه برای اتومبیل هایی که به تازگی از تولید کننده تحویل گرفته شده اند تخفیف محاسبه میکنند.

* تخفیف هیئت علمی: بعضی شرکت های بیمه برای هیئت علمی تخفیف هایی را در نظر میگیرند.

* تخفیف ایثارگری: ایثارگران یا جانبازان با ارائه کارت ایثارگری خود میتوانند از این تخفیف بهره مند گردند.

* تخفیف ساکنین مناطق آزاد: برخی شرکت های بیمه به ساکنین مناطق آزاد تخفیف بیمه بدنه میدهند.

* تخفیف دارندگان بیمه عمر: یکی از امتیازاتی که دارندگان بیمه عمر میتوانند از آن استفاده کنند تخفیف بر روی بیمه بدنه خودروی آنها برخی از شرکت ها است.

* تخفیف دارندگان بیمه شخص ثالث: برخی از شرکت های بیمه درصورت استفاده از بیمه شخص ثالث آنها به شما در هنگام خرید بیمه بدنه تخفیف میدهند.

* تخفیف دارندگان حساب بلند مدت: درصورتی که بیمه گذار در بانک مرتبط به شرکت بیمه ای که میخواهند بیمه بدنه دریافت کنند حساب بلند مدت داشته باشند شامل این تخفیف میشود.

* خودروی وارداتی: خودروهای وارداتی در برخی شرکت های بیمه مشمول تخفیف بیمه بدنه میشوند.

برای اطلاع از آخرین طرح های تشویقی که شرکت های بیمه ارائه میدهند شما میتوانید در کانال تلگرام کارگزاری بیمه براسا عضو شده و از آخرین تخفیف های تشویقی، خبردار شوید!

نکات مطرح شده، شما را در انتخاب بهتر شرکت بیمه، انتخاب پوشش های بیمه و تخفیف هایی که شامل آن میشوید راهنمایی می کند.

خسارت

خسارت بیمه بدنه دو بخش خسارت کلی و خسارت جزئی دارد که در ادامه به طور کامل فرایند ها را میتوانید بخوانید.

خسارت کلی چیست و چگونه میتوان آن را دریافت کرد؟

اگر خودرو به طور کامل دزدیده شود و تا 60 روز پس از اعلام بیمه گذار پیدا نشود یا خودرو به طوری آسیب ببیند که هزینه تعمیر آن از 75 درصد ارزش روز خودرو بیشتر شود آن خودرو از بین رفته محسوب میشود و شامل خسارت کلی میگردد.

* فرانشیز خسارت کلی حدود 25 الی 30 درصد ارزش مورد بیمه است.

* پس از بروز حادثه بیمه گذار باید حداکثر تا پنج روز کاری بعد از زمان حادثه آن را به شرکت بیمه اعلام کند. ارزش بازیافتی احتمالی و کسوراتی که در قرارداد بیمه مقرر شده است، کسر میشود و هزینه متعارف حمل خودرو به آن اضافه میشود؛ به شرطی که از کل سرمایه بیمه شده بیشتر نشود.

ارزش بازیافتی خودرو توسط بیمه گر معین میشود. اگر ارزش تعیین شده، توسط بیمه گذار تایید نشود بیمه‌گر پس از تملک خودرو، با کسر فرانشیز بیمه بدنه و سایر کسورات قانونی به همراه هزینه‌های متعارف حمل، مبلغ باقی مانده را به بیمه‌گذار حداکثر ظرف 15 روز پرداخت میکند.

* با پرداخت خسارت کلی، تعهدات بیمه نامه به پایان می رسد و حق بیمه روزهای باقیمانده به بیمه گذار عودت میگردد.

خسارت جزئی چیست و چگونه میتوان آن را دریافت کرد؟

* ارزیابی خسارت: درصورت بروز حادثه، ارزیابی خسارت توسط کارشناس سیار شرکت بیمه درصورتی که شرکت بیمه از خدمات بیمه سیار استفاده کند محاسبه می شود.

در غیر این صورت بیمه گذار باید کروکی پلیس را تهیه کرده و آن را به شرکت بیمه ارسال کند.

* دریافت خسارت: بیمه گذار با مراجعه به شرکت بیمه و تحویل مدارک و تکمیل فرم، خودرو را برای بازدید سلامت به شرکت بیمه منتقل کرده و خسارت آن را دریافت میکند.

بیمه گذار باید خودرو را به پارکینگ و یا تعمیرگاه شرکت بیمه انتقال داده و کارشناس، خسارت وارده را ارزیابی میکند. پس از تعمیر کامل خودرو، کارشناس بیمه برای بار دوم برای تایید سلامت خودرو آن را بازدید میکند و چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت میشود.

درنهایت بیمه گذار باید سرمایه خودرو خود را ترمیم نماید.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت چیست؟

* اصل بیمه بدنه و کپی آن همراه الحاقیه ها (درصورت صدور)

* اصل بیمه شخص ثالث و کپی آن

* اصل گواهینامه راننده و کپی آن

* اصل کارت ملی راننده و بیمه گذار

* اصل شناسنامه مالک اتومبیل و کپی آن

* کروکی حادثه

* اصل فاکتور هزینه های حمل و نقل اتومبیل درصورت غیر قابل حرکت بودن

* اصل فاکتور رسمی لوازم استفاده شده – داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و تایید سلامت وسیله نقلیه

نکات و سوالات

بیمه بدنه خودرو چگونه فسخ میشود؟

بیمه میتواند هم از طرف بیمه گذار و هم از طرف بیمه گر با شرایط گفته شده فسخ شود.

فسخ بیمه بدنه باید به صورت کتبی و رسمی به طرف مقابل اعلام شود و پس از اعلام فسخ بیمه نامه تا 10 روز بعد از آن اعتبار خواهد داشت.

از زمان فسخ بیمه نامه تا پایان زمان مدت اعتبار بیمه نامه به صورت روزشمار محاسبه شده و حق بیمه بیمه به بیمه گذار بازگردانده میشود به جز شرایطی که:

* بیمه گذار قسط بیمه نامه را پرداخت نکرده باشد.

* بیمه گذار سهوی یا عمدی اطلاعات نادرست داده باشد.

* بیمه گر به علت کاهش ریسک حاضر به تخفیف نشود و به این علت بیمه گذار بیمه نامه خود را فسخ کند.

* به هر دلیل فعالیت و خدمات دهی بیمه گر به پایان برسد.

* خودرو به دلایلی که تحت پوشش نبوده باشد از بین برود و بیمه نامه فسخ شود.

* بیمه گذار و بیمه گر درمورد تشدید خطر خودرو به توافق نرسند.

فسخ بیمه بدنه خودرو از طرف بیمه گذار:

* درصورتی که به هر دلیلی دیگر بیمه گذار تمایل به ادامه همکاری با شرکت بیمه را داشته باشد میتواند درخواست فسخ بیمه را ارسال کند و بخشی از حق بیمه خود را پس بگیرد.

* اگر خطرات بیمه بدنه کاهش یابد و شرکت بیمه حاضر به تخفیف و یا برگرداندن حق بیمه نداشته باشد.

* فعالیت بیمه گر و خدمات دهی شرکت بیمه به هر دلیلی متوقف شود.

فسخ بیمه از طرف بیمه گر:

* زمانی که اقساط بیمه بدنه پرداخت نشود بیمه نامه فسخ میشود

* خطرات احتمالی خودرو بیشتر شود و توافقی بین بیمه گر و بیمه گذار حاصل نشود.

* به صورت عمدی یا سهوی تمام یا بخشی از اطلاعات داده شده نادرست باشد.

فسخ خودکار بیمه:

* درصورتی که خودرو به دلایل خارج از پوشش بیمه بدنه از بین برود قرارداد فسخ خواهد شد.

چگونه میتوان بیمه بدنه را انتقال داد؟

بیمه بدنه خودرو را با شرایط زیر میتوان همانند بیمه شخص ثالث میتوان انتقال داد:

* اگر بیمه گذار یکی باشد انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه از شرکتی به شرکت دیگر قابل انتقال است.

* تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه خودرو به بستگان درجه یک قابل انتقال است.

* بیمه گذار میتواند تخفیفات خودروی قبلی خود را به خودروی جدید خود انتقال دهد.

بازدید اولیه خودرو برای صدور بیمه بدنه

بازدید خودرو قبل از صدور بیمه نامه توسط کارشناس انجام خواهد شد، و خودرو باید تمیز و در نور روشن باشد.

شرایط صدور بیمه برای خودرو های قدیمی

خودرو هایی که سن آن ها بالای 20 سال است باید مجوز داشته باشد.

حق بیمه اتومبیل هایی که سن آنها بالای 10 سال است به ازای هر سال 5 درصد افزایش خواهد یافت.

شرایط بیمه بدنه درمورد دزدیده شدن خودرو چگونه است؟

اگر خودرو به طور کامل دزدیده شود و تا 60 روز پس از اعلام بیمه گذار پیدا نشود آن خودرو از بین رفته محسوب می شود و شامل خسارت کلی میگردد که فرانشیز خسارت کلی حدود 25 تا 30 درصد ارزش مورد بیمه است.

تفاوت بین کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟

تفاوت اول : یکی از تفاوت های کارت طلایی و بیمه بدنه پوشش های اضافه آن است. کارت طلایی پوشش های بیشتری دارد. مثل: حمل رایگان ماشین در صورت خرابی، امداد سیار، سرویس و تعویض دوره‌ای بعضی از قطعات ماشین، تعویض ماشین در صورتی که هزینه تعمیر از 60 درصد قیمت آن بیشتر باشد.

تفاوت دوم : یکی از اصلی ترین تفاوت های بیمه بدنه با کارت طلایی، قیمت آن است.قیمت بیمه بدنه به صرفه تر و ارزان تر از کارت طلایی است.

تفاوت سوم : یکی از موضوعات مهم در بیمه بدنه تخفیف های عدم خسارت آن است.شما میتوانید این تخفیف ها را به ماشین بعدی خود هم منتقل کنید که چنین امکانی در کارت طلایی نیست.

تفاوت چهارم : نکته مهم دیگر این است که در کارت طلایی شما باید تعمیر ماشین خود را در نمایندگی ایران خودرو انجام دهید و نمی‌توانید ماشینتان را در جای دیگری تعمیر کنید. اما در بیمه بدنه هزینه خسارت ماشین به صورت نقدی به شما پرداخت می‌شود و در انتخاب تعمیرگاه آزادید.

منظور از پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه چیست؟

یکی از پوشش‌های اضافی دربیمه بدنه پوششی است به اسم پوشش ایاب و ذهاب.

اگر ماشین شما به دلیل خطرهایی مثل: آتش سوزی، تصادف و … آسیب جدی ببیند و در تعمیرگاه باشد، در آن مدت هزینه هایی برای شما به وجود خواهد آمد.

مثلا ممکن است به جای استفاده از ماشین خود مجبور شوید از تاکسی، آژانس و … استفاده کنید.

این هزینه در واقع هزینه ایاب و ذهاب است که توسط بیمه بدنه پرداخت می‌شود.

یعنی به ازای تعداد روزهایی که ماشین در تعمیرگاه است، بیمه مبلغ مشخصی را به مالک خودرو پرداخت می‌کند.